¿Dónde debería mantener mi dinero para la entrada mientras ahorro para comprar un inmueble?
💡 Empezamos ya. Si estás pensando en comprar una propiedad inmobiliaria, ya sea para vivir en ella o como inversión, probablemente tendrás que ahorrar una buena cantidad de efectivo para la entrada, reparaciones y otros costos. Y aquí surge la pregunta: ¿Qué haces con todo ese dinero durante esos meses o años en los que estás ahorrando antes de comprar la propiedad?
😨 ¿Dónde NO poner el dinero de la entrada?
El primer consejo que tengo sobre cómo ahorrar para una entrada es dónde NO poner el dinero. Eso incluye el mercado de valores, los fondos de inversión e índices, las criptomonedas o cualquier otra inversión que tenga el potencial de bajar muy rápidamente.
Por tentador que pueda ser intentar convertir una pequeña cantidad de dinero en una gran cantidad de dinero jugando con el mercado e invirtiendo en activos más arriesgados, ese no es el juego que quieres jugar aquí. Si lo piensas, el principal motor para ayudarte a ahorrar dinero para una entrada es tu trabajo, o tal vez un trabajo secundario, alguna forma de generar ingresos, y luego gastar un poco menos.
Los criterios que buscas en la elección del lugar para guardar ese dinero son:
- Seguridad: No quieres que ese dinero desaparezca. Debes poder dormir tranquilo sabiendo que mañana cuando te despiertes, ese dinero seguirá allí.
- Accesibilidad: Cuando necesites el dinero, deberías poder obtenerlo bastante rápido y usarlo para comprar una propiedad cuando surja la oportunidad.
Una vez que hayas satisfecho estos dos criterios, sería genial si pudiera darte un pequeño impulso de interés o ingresos también.
😊 Los mejores lugares para guardar el dinero de la entrada
Opción 1: Cuenta bancaria separada
El primer lugar que me gusta para guardar mi dinero cuando estoy ahorrando para una entrada es simplemente abrir una cuenta separada en el banco donde ya tengo cuentas corrientes o de ahorro. Es la opción más conveniente, especialmente si sólo estoy ahorrando dinero durante unos meses.
Supón que necesito 60,000 euros y ya tengo 50,000 euros y creo que necesitaré un periodo de tres o cuatro meses para ahorrar y llegar a los 60,000 euros. No estoy tan preocupado por maximizar los intereses, sino por tenerlo cómodo y seguro. Esa cuenta en un banco es segura gracias al FGD (Fondo de Garantía de Depósitos) en España, que garantiza el dinero que tienes hasta cierta cantidad, creo que son unos 100,000 euros.
Opción 2: Cuenta de ahorro de alto rendimiento
El segundo lugar donde pondría mi dinero es algo llamado una cuenta de ahorro de alto rendimiento. A largo plazo, si vas a estar ahorrando constantemente para entradas, este es el mejor lugar para tener tu dinero.
Por ejemplo, el banco ING en España ofrece una Cuenta Naranja con una TAE de 1,25 % (a fecha de Julio 2023 para quien tiene una cuenta nómina). Piensa en esto: si estás ahorrando dinero para un año o más y tratas de ahorrar 60,000 euros, en promedio tendrás 30,000 euros durante un año, al final del año habrás ganado unos 450 euros extra. Puede que no parezca mucho, pero es dinero que ganas sin hacer nada.
Opción 3: Certificado de depósito
Una tercera opción es invertir en un certificado de depósito o plazo fijo. Es seguro, pues también está garantizado por el FGD. La desventaja de un CD es que normalmente tienes que apartar el dinero durante un año o quizás dos años, dependiendo del tipo de CD que quieras comprar.
Esto puede ser una buena opción, especialmente si sabes que vas a estar ahorrando dinero durante un largo periodo de tiempo. Algunos bancos en España, como BBVA, ofrecen depósitos a plazo con una TAE atractiva.
Opción 4: Letras del Tesoro
La última opción que consideraría para guardar mi dinero para una entrada es comprar letras del tesoro. Básicamente, estás comprando parte de la deuda del gobierno español, que es considerada una inversión de muy bajo riesgo. El Tesoro Público de España ofrece diferentes tipos de letras con vencimientos de 3, 6, 9 y 12 meses.
La TIR (Tasa Interna de Retorno) varía dependiendo de la situación económica y la demanda, pero a menudo puedes obtener un rendimiento mayor que con una cuenta de ahorro tradicional.
🎯 Conclusión
Ahora tienes un plan sobre cómo ahorrar dinero para tu entrada y sabes dónde puedes guardar de forma segura ese dinero. Si necesitas ayuda sobre cómo comprar tu próxima propiedad de inversión, te recomendaría que investigues más sobre el proceso y consultes a un asesor inmobiliario.
Recuerda, esta guía es solo para fines educativos generales. Antes de realizar tus propias inversiones, asegúrate de consultar a un profesional financiero, inmobiliario y/o legal.
