Opciones para millennials decididos a ser dueños de una casa
Opciones y oportunidades positivas para los millennials decididos a ser dueños de una casa, entre los hallazgos nefastos del Informe de propiedad de vivienda millennial 2022 de Apartment List.
Los millennials están en sus mejores años de compra de viviendas de 25 a 40 años de edad y se encuentran compitiendo por propiedades principalmente contra los Baby Boomers, de 57 a 72 años de edad. La generación anterior está buscando viviendas en el mismo rango de precio y pies cuadrados. como Millennials, mientras planifican sus años de jubilación.
Los compradores de vivienda de mayor edad generalmente tienen la ventaja, ya que a menudo tienen un capital significativo en sus viviendas actuales. Sus grandes participaciones de capital equivalen a un mayor poder adquisitivo, lo que significa que pueden darse el lujo de superar las ofertas de la competencia de compradores potenciales más jóvenes.
Aunque este escenario es solo uno de varios desafíos que enfrentan muchos compradores de vivienda más jóvenes, todos estos obstáculos se pueden superar con la planificación adecuada y un enfoque disciplinado.
Usando los hallazgos de la reciente Informe de propiedad de vivienda milenaria de 2022 de Apartment Listen este artículo presentamos las crudas realidades actuales, con opciones viables para Millennials determinados que buscan un camino hacia la propiedad de vivienda.
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Malas noticias para los millennials que buscan la propiedad de vivienda
Para aquellos que buscan un camino exitoso hacia la propiedad de vivienda, el primer paso es enfrentar tu realidad. Una vez que lo haga, puede sentirse aliviado al saber que otros pueden estar en una situación más desafiante que la suya. Independientemente, es imperativo comprender cuáles deben ser sus objetivos y un marco de tiempo realista para lograr estos objetivos.
Mientras enfrenta estas realidades desalentadoras, asegúrese de contrarrestar estos desafíos con ejemplos de personas que han superado situaciones difíciles, preferiblemente significativamente peores que sus circunstancias. Un excelente impulsor de la motivación es aprender de un ejemplo inspirador y creer:
“Si ellos pudieron hacerlo, ¡yo también puedo!”
Dicho esto, aquí hay algunas estadísticas llamativas citadas en Estudio de propiedad de vivienda de 2022 de Apartment List:
La baja tasa de propiedad de vivienda de los millennials probablemente persistirá
- Solo el 48,6 % de los millennials actualmente son dueños de una casa, esto es un 20 % menos que la generación X y un 30 % menos que los baby boomers.
- Ajustado para la edad común de 40 años, el 60 % de los Millennials son propietarios de viviendas, mientras que en ese mismo momento de la vida, el 64 % de Generación X68% de baby boomers y el 73% de silencios casas propias
- El 22% de los Millennials creen que nunca serán dueños de una casay se ven a sí mismos como «Always Renters»
- Las tasas de ahorro para el pago inicial siguen siendo sorprendentemente bajas para los Millennials que quieren comprar casas, con casi el 66 % de los Millennials sin ningún tipo de ahorro.
- Solo el 16% ha ahorrado más de $10,000
- El ahorro promedio de poco más de $ 12,000 representa solo un pago inicial del 4% en un condominio de precio medio en la actualidad.
Desafíos subyacentes que los millennials deben superar
Los impulsores subyacentes de la baja tasa de propiedad de vivienda de los Millennials son en gran medida las siguientes tendencias entrelazadas:
- Aumento de los precios de la vivienda
- Competencia contra los baby boomers
- Salarios estancados
- Tasas de ahorro bajas
- Puntuaciones de crédito pobres
- Expectativas irrealistas
Cómo los millennials pueden superar estos desafíos
De estas tendencias desafiantes, las tres más importantes en las que hay que centrarse son:
Estas son áreas en las que puede tener un impacto directo, comenzando de inmediato.
Expectativas irrealistas
Por «expectativas poco realistas», queremos decir que es imperativo comprender las realidades de su situación e identificar qué está y qué no está bajo su control para cambiar a su favor.
Primero, comprar una casa requiere disciplina, planificación a largo plazo, combinada con el desarrollo de habilidades de detective para ayudarlo a descubrir un «diamante en bruto». La clave para tener “expectativas realistas” es ser abierto y flexible en sus posibles opciones de viviendacomo:
- Mudarse a un lugar más asequible
- Mudarse a un lugar que tiene incentivos especiales para propietarios de viviendas (por ejemplo, para profesiones sin fines de lucro, como fuerzas del orden, maestros, bomberos, trabajadores remotos, etc.)
- Reduciendo los requisitos que busca en una vivienda: tamaño, número de habitaciones, antigüedad, tamaño del patio, etc.
- Establecer una meta de comprar una casa de «arranque»en lugar de un hogar “para siempre”
- Considerando estructuras de vivienda alternativas o arreglos de vivienda, por ejemplo, comprar terrenos y empezar poco a poco; condominios; casas adosadas; propiedades de trabajo en vivo; casas diminutas; hogares multigeneracionales; compartir el hogar; dúplex con renta de alquiler; arrendamiento a compañeros de cuarto; contratos de copropiedad; y sociedades de alquiler con opción a compra
- Renunciar a las comodidades y la estética contemporáneas llave en mano para una casa de «patito feo» con «buena estructura» (por ejemplo, techos, electricidad, plomería, cimientos) que durará toda la vida con el cuidado adecuado y que se puede embellecer con el tiempo
Otro aspecto de deshacerse de las expectativas poco realistas es acepta que “no puedes tenerlo todo”. Un estilo de vida de «conveniencia lujosa» (por ejemplo, café con leche diario, cenas frecuentes, facturas elevadas de limpieza en seco, viajes personales, etc.) va en contra de un estilo de vida de «sacrificio disciplinado» que la mayoría de los posibles compradores de vivienda de TODAS las generaciones han adoptado.
Aunque prácticamente todos los compradores de vivienda saben que ahorrar para un depósito es un requisito previo, tener amplios ahorros e ingresos no es una panacea para ser propietario de una vivienda. Mientras se preocupa por sus perspectivas futuras, puede sentirse un poco aliviado al saber que ha habido muchos ejemplos de propietarios de viviendas, con grandes ahorros e ingresos, que luego enfrentaron contratiempos financieros al comprar una casa que estaba fuera de su «zona de comodidad financiera», fue sobrevalorado, o ambos.
Puntuaciones de crédito pobres
Para agregar más malas noticias a la difícil situación de la propiedad de vivienda de los Millennials, el el puntaje de crédito promedio para el comprador de vivienda de hoy es 745, sin embargo, el promedio El puntaje FICO del milenio es 667.
El primer paso para mejorar su puntaje crediticio es comprender qué afecta su crédito tanto negativa como positivamente. Aquí hay varios consejos que te ayudarán a mejorar tu puntuación:
- Servicios gratuitos de puntuación de crédito para monitorear y comprender por qué su puntaje puede mejorar o disminuir
- Disputa cualquier error
- Hacer pagos a tiempo
- Pague la deuda de su tarjeta de crédito lo más rápido posible
- Nuevos servicios y programas que pueden ayudar a los inquilinos a construir su historial crediticio y puntajes
- Poseer como pocas tarjetas de crédito como sea posible, y mantener un historial crediticio limpio. Absténgase de suscribirse a tarjetas que ofrecen un obsequio u otro incentivo solo por registrarse, incluso si no tiene la intención de utilizar la tarjeta. El simple hecho de poseer la tarjeta representa una «deuda potencial» que tiene un impacto negativo en su crédito.
- Dos tarjetas de crédito con un historial de cinco años. es mejor que cuatro cartas que había tenido durante un breve período.
- Asegúrese de comprender y realizar un seguimiento de los misma puntuación que los prestamistas hipotecarios
- Busque prestamistas hipotecarios que ofrezcan un proceso para ayudarlo a mejorar su puntaje mejores tarifas, con socios como CreditXpert
- Si no recibe la aprobación para un préstamo hipotecario, comuníquese con el prestamista para pedirle que lo ayude a comprender cómo puede obtener la aprobación en el futuro. Establezca metas para alcanzar esos puntos de referencia.
- Examinar servicios creíbles que ayudan a mejorar su puntaje de créditocomo: FICO Ultra; Impulso de Experian; y Buscador de rutas CreditXpert.
Tasas de ahorro bajas
Según Apartment List, el 52 % de los millennials que no son dueños de una casa no están ahorrando para el pago inicial. Tenga en cuenta que incluso las personas con altos ingresos pueden tener bajas tasas de ahorro, si son indisciplinados con sus hábitos de gasto.
La clave para mejorar su tasa de ahorro es establecer metas alcanzables y realistas. El primer paso es identificar y reducir todos los gastos innecesarios que se pueden agregar a su meta de ahorro.
Durante los primeros seis meses, establezca un objetivo de un porcentaje modesto (p. ej., 5 %) de sus ingresos netos, como parte de su objetivo de ahorro. Una vez que vea que se acumula la suma global, se animará a cumplir más objetivos mejorados (por ejemplo, del 10 al 15%).
A medida que aumenta el monto de su pago inicial, descubrirá que se vuelve más fácil ahorrar con la práctica. Los antiguos artículos de «lujo», como café con leche o mani-pedis semanales, pronto serán olvidados. ¡Mantén tus ojos en el premio!
Como resultado, su tasa de ahorro mejorada puede ayudar a aumentar su puntaje crediticio, ya que demuestra una mejor situación general de liquidez para su cuenta.
Parte de este proceso es aprender a disfrutar siendo un consumidor frugal y prudente. Cuando te propongas aumentar los ahorros y reducir los gastos, ¡te sorprenderás de los resultados!
Nuevas oportunidades para compradores de vivienda millennials
La muy buena noticia para los posibles compradores de vivienda Millennial es que hay muchos empresarios que están abordando activamente los desafíos para la propiedad de vivienda asequible.
Sus esfuerzos combinados están ofreciendo opciones que no existían para las generaciones anteriores.
Para aquellos que enfrentan las situaciones más difíciles, recomendamos encarecidamente buscar nuevas empresas y servicios que aborden sus desafíos clave, como:
- Mejorar su puntuación de crédito
- Ayudar a los inquilinos a convertirse en propietarios (por ejemplo, programas de alquiler con opción a compra)
- Encontrar viviendas de alquiler más asequibles en el ínterin
- Encontrar métodos de construcción y tipos de viviendas más rentables (p. ej. Casitas en caja)
- Programas de incentivos locales o estatales que atraen a propietarios de viviendas y trabajadores remotos
Oportunidades de trabajo remoto
de hecho el aumentar las oportunidades para el trabajo remoto jugará un factor crítico para ayudar a los posibles compradores de vivienda a encontrar bienes inmuebles asequibles. Esta oportunidad no tiene precedentes.
Así como es posible que los trabajadores pasen a profesiones más lucrativas y estables, recomendamos enfáticamente desarrollar aún más su conjunto de habilidades para permanecer en alta demanda en una economía en crecimiento como parte de la fuerza laboral remota.
Comprar Terreno y Empezar “Tiny”
Con la oportunidad de trabajar de forma remota, es la oportunidad combinada de comprar un terreno y comenzar con una estructura de casa pequeña y asequible.
Si estuviéramos dándonos un consejo a nosotros mismos de veinte años, diríamos “Comprar Terreno“. La tierra es uno de esos bienes que tienen valor tanto intrínseco como financiero, si se compra en un área que prosperará en los próximos 10 años.
Dado que muchos adultos veinteañeros, tal vez incluso treintañeros, aún no han decidido dónde establecerse, este consejo parece demasiado vago. Sin embargo, la belleza de ser dueño de un terreno es que alguien más puede encontrar valor en su compra más adelante y ahora usted posee un activo comercializable.
Oportunidades para monetizar su futuro hogar
Otra tendencia beneficiosa es que más autoridades locales de zonificación probablemente relajarán sus leyes de zonificación que ampliarán la forma en que se utiliza y se monetiza una vivienda. La capacidad de obtener ingresos incrementales de su hogar es invaluable para futuros menos seguros.
creativo y flexible formas de ganar dinero desde nuestra casa (p. ej., ingresos por alquiler a corto y largo plazo, ingresos por almacenamiento, negocios en el hogar, etc.) disminuirán el riesgo financiero y las cargas de ser propietario de una casa.
Tenga en cuenta que poder comprar una casa es solo el primer paso para ser propietario de una vivienda. Desafortunadamente, muchos propietarios pueden encontrar contratiempos que les hagan perder sus hogares. Asegúrese de planificar con anticipación para hacer todo lo que esté a su alcance para aumentar las posibilidades de una experiencia estable y placentera de ser propietario de una vivienda.
Recursos y servicios innovadores para la compra de viviendas
Aquí hay empresas de ejemplo que están ayudando a los posibles compradores de vivienda a convertirse en propietarios.
