Cómo dejar tu trabajo de 9 a 5 sin arriesgarlo todo: Guía para la inversión inmobiliaria y la libertad financiera
Todos soñamos con el día en que podamos decir «¡Adiós, jefe!» y seguir nuestro propio camino. No es una tarea fácil, pero definitivamente es alcanzable, y en este artículo, te mostraré cómo.
En mi caso ha llovido ya un poco, 2015 queda allá lejos, cuando salía por última vez de la puerta de la consultoría en la que trabajaba. Y tengo que decirte que si hay una forma de cómo no hacer ésta transición es tal cómo lo hice yo. Y te repito lo de transición, porque así debería ser, un proceso paulatino de creación de activos dentro de tu estado financiero, en el que vayas sustituyendo tu salario por cuenta ajena por ingresos que vengan de tus activos y negocios.
Te daré tres consejos basados en lo que he ido aprendiendo en estos 8 últimos años, y en los que he ido virando mi rumbo hacia un mix de buen estado financiero, fuentes de ingresos variadas e inversión. Y por su puesto, la estrategia de inversión inmobiliaria es vital para mantener este camino, que te permitirá tener el control de tu vida laboral y financiera. ¿Empezamos? 🚀
1. Ahorra y acumula tu dinero de «salida» 🏦
Primero, vamos a hablar sobre el dinero de «salida». Le he llamado así a la cantidad de dinero que necesitas para tener la libertad de decirle a tu jefe: «¡No gracias! No volveré». En pocas palabras, es una cantidad de dinero que te permite tener la libertad para tomar decisiones sin la presión financiera de un trabajo de 9 a 5. Por ejemplo, si tienes en el banco 10.000 o 15.000 euros, tienes suficiente para vivir un tiempo sin trabajar. Eso te permite tomar decisiones basadas en lo que quieres hacer, no en lo que necesitas hacer para pagar tus facturas.
¿Cómo puedes obtener tu dinero de «salida»?
- Empieza ahorrando una cantidad pequeña, por ejemplo, 1.000 euros. Esto te servirá como un pequeño fondo de emergencia.
- Después, construye sobre ese ahorro inicial hasta tener suficiente para cubrir de 3 a 6 meses de tus gastos.
- Si quieres más seguridad, puedes ir más allá y ahorrar hasta un año de gastos. Así tendrás un seguridad mayor o pista de despegue que te permitirá tomar decisiones con tranquilidad.
2. Reduce tus gastos personales 💸
✂️ Recortar tus gastos personales es como hacer magia. Es un acto que te permite tener más poder de negociación en tu trabajo y te da la libertad de elegir qué camino tomar. No estamos hablando de sacrificar todas tus comodidades y placeres, sino de enfocar tu energía en disminuir tus tres gastos más grandes: tu vivienda, tu coche y tus deudas personales.
Para tener más libertad y capacidad de negociación en tu vida laboral, necesitas reducir tus gastos personales tanto como sea posible. Céntrate especialmente en los tres grandes gastos:
Los tres grandes gastos:
- Vivienda: Según el Instituto Nacional de Estadística, la vivienda es el gasto más significativo para los hogares españoles. ¿Cómo puedes reducir este gasto? Llegando el caso, puedes utilizar el poder del house hacking, una estrategia inmobiliaria que consiste en vivir en una propiedad que también produce ingresos, ya sea alquilando habitaciones sobrantes de un piso o unidades en una propiedad multifamiliar. Alquilar esas habitaciones o unidades puede cubrir una parte significativa o incluso la totalidad de tu hipoteca. ¡Es una excelente forma de reducir los gastos! En mi caso, pasé de vivir en alquiler a adquirir con mi pareja un piso en una ciudad pequeña (de donde somos oriundos), un piso que para mucha gente podría ser modesto, pero que nosotros no lo creímos así, de hecho tenemos una de las mejores vistas y cada vez que salgo a la terraza me pregunto si esto se puede pagar. Resultado: no nos hipotecamos hasta el CIRBE.
- Coche: En cuanto al coche, siempre he apostado por la funcionalidad sobre el lujo. Desde 2008 conduzco un Citroen C4, que a día de hoy tiene más de 300.000 kilómetros, y que en todo este tiempo ha sido mi fiel compañero de viaje. Si te apasionan los coches, intenta comprar uno de tres o cuatro años de antigüedad. La mayor parte de la depreciación ya habrá ocurrido y, cuidando bien el coche, puedes tener un vehículo sólido sin la etiqueta de precio nuevo.
- Deudas personales: Finalmente, si tienes deudas personales, es hora de priorizar su pago. Los pagos de las deudas pueden ser una carga pesada que te ata a un empleo o trabajo que ya no te satisface. Hay muchas estrategias para pagar la deuda, como la «bola de nieve de la deuda», donde te enfocas en pagar primero la deuda más pequeña para luego usar esos pagos liberados para atacar las deudas más grandes.
3. Desarrolla una fuente de ingresos que controles tú mismo💰
💡 No hay nada más liberador que tener una fuente de ingresos que controles completamente. Este podría ser un side project o negocio personal. No tienes que pensar en empresas gigantes como Apple o Amazon. Piensa en algo pequeño que puedas comenzar con poco dinero, algo que te apasione y que puedas hacer durante unas horas a la semana.
Es posible que te preguntes, ¿qué tipo de negocio podría empezar? Te recomendaría hacer una lista de las cosas en las que eres bueno y luego reflexionar sobre cuáles de esas habilidades podrían tener una demanda en el mercado.
¿Cómo empezar?
- Haz una lista de las cosas que se te dan bien y que podrían tener demanda en el mercado.
- Empieza pequeño: si quieres vender algo, por ejemplo, no alquiles una tienda. Comienza vendiendo online, desde casa, y luego ya se verá.
- Se paciente y dale tiempo a tu negocio para crecer.
En mi caso, aposté por un negocio digital junto con un socio (aquí te dejo el enlace) que ahí continúa dando su cashflow mensual, y, lo siento, pero no es pasivo. Que no te engañen en esto, los negocios digitales no suelen ser pasivos. Como verás transformé una pasión en un proyecto digital.
Ahora bien, si quieres no solo dejar tu trabajo sino alcanzar la independencia financiera total, la inversión inmobiliaria puede ser la clave.
El camino hacia la independencia financiera: inversión inmobiliaria
⏳ Mencioné al inicio que quería compartir contigo cómo dejar tu trabajo de 9 a 5 sin arriesgarlo todo. Los tres consejos que te di son un excelente punto de partida si quieres hacer cambios en los próximos meses o años. Pero, quiero terminar con una nota sobre la independencia financiera, que es la forma definitiva de nunca tener que pisar una oficina nuevamente.
Construir suficientes activos e inversiones para alcanzar la independencia financiera es un objetivo a largo plazo, que puede llevar 10 o 15 años de trabajo y ahorro metódico. Yo elegí invertir en inmuebles y activos digitales, y esta elección me permitió tener ingresos «pasivos» suficientes para cubrir todas mis necesidades. Lo de pasivos lo pongo entre comillas, ves.
En el caso de la inversión inmobiliaria, si es verdad que podemos considerarla una fuente de ingresos más pasiva, pero depende de qué modelo escojas. Si estás pensando en alquilar habitaciones por ejemplo, a esto yo lo llamaría más negocio que ingreso pasivo. Si por el contrario estás alquilando un piso pequeño por tradicional y haces una buena elección de inquilino, pues si, podría ser prácticamente pasivo.
Es por ello que incluyo la inversión inmobiliaria como una de las patas indispensable en la búsqueda de la libertad financiera (y en el camino de decir adiós a tu jefe), y en particular el alquiler de propiedades, es una de las estrategias más populares y probadas para generar un flujo de ingresos
Vamos a desglosar esto:
- Ingreso Pasivo: Una vez que tienes un piso en alquiler y encuentras inquilinos, comienzas a recibir una renta mensual sin necesidad de trabajar activamente por ese dinero cada día. Esto te permite tener una fuente de ingresos sin estar atado a un trabajo de 9 a 5.
- Apalancamiento Financiero: El apalancamiento es la capacidad de controlar una propiedad de alto valor con una inversión inicial relativamente pequeña, es decir, mediante una hipoteca. Supongamos que compras un piso por 100,000 euros con un pago inicial de 20,000 euros. Si el valor de ese piso aumenta a 110,000 euros, no solo has ganado 10,000 euros en valor, sino que ese aumento representa un retorno del 50% sobre tu inversión inicial.
- Apreciación del Capital: Con el tiempo, las propiedades inmobiliarias tienden a aumentar de valor. Si eliges bien la ubicación y cuidas la propiedad, el valor del piso puede subir, lo que te proporciona una ganancia de capital además del ingreso por alquiler.
- Deducciones Fiscales: Puedes deducir ciertos gastos relacionados con su propiedad alquilada, como intereses hipotecarios, impuestos y mantenimiento. Esto puede reducir tu carga fiscal.
- Control sobre tu Inversión: A diferencia de otras inversiones, como las acciones, tienes un control directo sobre tu propiedad. Puedes decidir dónde comprar, a quién alquilar, cómo mantener la propiedad y cuándo vender.
- Diversificación del Patrimonio: Invertir en bienes raíces te permite diversificar tu patrimonio más allá de otros activos financieros, proporcionando una capa adicional de seguridad financiera.
- Inflación: El alquiler y el valor de la propiedad tienden a aumentar con el tiempo, a menudo al ritmo o más rápido que la inflación. Esto significa que tu inversión está protegida contra la erosión del poder adquisitivo.
¿Y cual fue mi historia personal aquí? Mi pareja y yo descubrimos un local en Pamplona con un potencial tremendo. Decidimos emprender un proyecto de cambio de uso para convertirlo en una vivienda. A través de este proceso, no solo transformamos un espacio, sino que agregamos un valor significativo al inmueble. La inversión inicial de 75.000 euros pronto se elevó a un valor de 130.000 euros (precio mercado) tras obtener la cédula de habitabilidad. Este activo inmobiliario no solo representa una apreciación significativa en nuestro patrimonio, sino que se ha convertido en una pieza clave en nuestro tablero de ajedrez en la búsqueda de la libertad financiera. Cada mes, este inmueble nos proporciona un flujo de efectivo con un rendimiento que supera el 10% (a esto súmale la revalorización inicial y la apreciación anual) un testimonio de la visión y el esfuerzo que invertimos en él. Por cierto, os dejo por aquí en ENLACE al Estudio de Arquitectura de Uxua Domblás (dlav), que se han especializado en este tipo de transformaciones de espacios.
Y ya cerrando, en resumen, para mi un piso en alquiler te permite generar un ingreso pasivo, aprovechar el apalancamiento y la apreciación del capital, y diversificar tu patrimonio. En mi caso es una herramienta poderosa en el camino hacia la independencia financiera. Eso sí, es crucial educarse adecuadamente, elegir bien las propiedades y estar dispuesto a gestionar o delegar su gestión de manera eficiente.
Recuerda, nadie más que tú tiene el control sobre tu vida. Sigue adelante, empieza a ahorrar y a invertir, y prepárate para decir adiós a ese trabajo de 9 a 5 que no te satisface. Con paciencia y dedicación, la independencia financiera está a tu alcance. 🚀
