¿Cómo hacen los ricos para ser más ricos? 💰

¿Pero qué es ser rico? Vamos a empezar por aquí.

Para mi, lo vinculo de manera inevitable a la libertad.

Así que matizaré el título: ¿Cómo hacen las personas con riqueza para conseguir más riqueza? Y entendamos como riqueza el control de tu tiempo y tu vida. Para mí es importante enfocarlo así. A veces nos perdemos en las apariencias y nos liamos.

Y claro, para ello el dinero tiene mucho que decir. El binomio tiempo-dinero está —mal que nos pese— intrínsecamente unido para la mayoría de las personas. Salvo que vivas al margen de la sociedad, que entonces tu nivel de riqueza la mediríamos seguro con otras variables.

Ahora al grano:

¿Qué hacemos con nuestro tiempo-dinero para conseguir más y más riqueza (control de nuestro tiempo y vida)?

Todo depende del contexto de tu vida, tu situación actual y lo que esperas hacer en los próximos 5, 10 o 15 años. ¿Tienes un empleo estable? ¿Cómo está tu salud? ¿Qué activos tienes? ¿Tienes deudas? Cada caso es individual y requiere un análisis personalizado. Y, aunque muchos nos preguntamos «¿Dónde colocan su dinero las personas ricas?», no hay una respuesta única.

De lo que sí podemos estar seguros es de que la diversificación es clave para cualquier estrategia de inversión sólida. Hemos hablado del binomio «mágico» tiempo-dinero, pues bien, entiende que puedes invertir el dinero, pero por supuesto también tu tiempo (que suele ser la manera inicial de echar a rodar la «bola de nieve»). Pero lo inteligente será una transición en la que sea tu dinero exclusivamente el que trabaje por ti.

No puedes poner todos tus huevos en la misma canasta. Para mí, la inversión en inmuebles, junto con otras formas de inversión como fondos indexados o los mismos activos digitales, puede ser una excelente manera de proteger y crecer tu patrimonio. Ahora, ¿cómo se hace esto? Te lo explicaré a continuación.

Comenzar con el fin en mente: diversificación y horizonte de inversión 🎯

Como menciona el famoso libro «Los siete hábitos de las personas altamente efectivas» de Steven Covey, debes comenzar con el final en mente. Cuando se trata de invertir, esto significa pensar a largo plazo.

Cuando comienzo a planear, pienso en lo que quiero lograr en 20 años. Luego, distribuyo mi dinero con esa meta en mente. La inversión en el mercado de valores a través de fondos indexados (en mi caso, no me lío nada con esto y lo automatizo a través de un roboadvisor) y algunos activos digitales (caso de Inmopedia, Travesía. o mi propia marca personal), junto con las inversiones en inmuebles, son mis activos principales en este momento. Sin embargo, estoy siempre abierto a diversificar aún más mi cartera cuando encaja con mi manera de entender la riqueza y mi filosofía de vida.

Creando un flujo de inversión efectivo 💸💰

Imagina tu estrategia de inversión como un río. Los afluentes que alimentan ese río son tus ahorros, que a su vez provienen de tus ingresos. Este es el flujo que necesitas para poder invertir y hacer crecer tu patrimonio. Sin un flujo de ahorro constante, es prácticamente imposible construir un futuro financiero sólido.

La tasa de ahorro que puedes lograr dependerá en gran medida de tus ingresos y gastos, pero recuerda que el objetivo es siempre maximizar tus ahorros tanto como sea posible.

Yo soy de los que piensas que por su puesto tienes que mirar los gastos, que tu estilo de vida se mantenga dentro de unos niveles, pero no creo que «ahorrándote cafés» vayas a llegar mejor a la tranquilidad financiera. Sin embargo, creando nuevas fuentes de ingresos, sí.

Ahora, una vez que tienes un flujo de ahorro constante, ¿qué haces con él? Aquí es donde entran en juego las cuentas con ventajas fiscales, como los planes de pensiones indexados y otras cuentas de inversión.

Planificación fiscal: maximizando tus ahorros y minimizando tus impuestos 💼📊

A la hora de invertir, es esencial que tengas en cuenta las implicaciones fiscales de tus decisiones. Esto es especialmente relevante si generas grandes ingresos.

Por ejemplo, invertir en un plan de pensiones antes de pagar impuestos puede tener sentido si estás en un tramo impositivo alto, ya que estarías ahorrando potencialmente un % no desdeñable de dinero.

Pero también debes considerar tus planes a largo plazo. Si tu objetivo es dejar tu trabajo en 5 años para convertirte en emprendedor, quizás sea más ventajoso invertir en inmuebles o en cuentas que te permitan acceder a tu dinero más fácilmente.

Inversiones en inmuebles vs. plan de pensiones: ¿qué es mejor? 🏡🆚💰

Aquí es donde entra en juego el contexto personal. Si tu objetivo es trabajar durante 20 años más, invertir en un plan de pensiones puede ser una excelente opción, ya que tienes mucho tiempo para que tu dinero crezca. Sin embargo, si tu plan es dejar tu trabajo en 5 años, podrías considerar invertir en inmuebles, ya que es posible que necesites acceso a tu dinero más rápidamente.

Los inmuebles pueden ofrecerte ciertos beneficios fiscales y te permiten generar un flujo de ingresos pasivos, pero también requieren una inversión de tiempo y esfuerzo para gestionarlos.

En última instancia, la decisión entre invertir en inmuebles o en un plan de pensiones dependerá de tus objetivos financieros a largo plazo, tu situación financiera actual y tus circunstancias personales.

Espoiler: yo personalmente no lo dudo: inversión en inmuebles.

[Lo entenderás mejor si lees este artículo: Cómo crear una «pensión inmobiliaria» de 3.000 € al mes dentro de tu cuenta de jubilación 😊]

La educación financiera como base de una buena inversión 📚💡

No existe un solo libro que pueda darte todas las respuestas a tus preguntas sobre inversión. La inversión es un campo amplio y complejo que requiere una comprensión sólida de varios conceptos y principios financieros. Por tanto, es esencial que estés dispuesto a invertir tiempo y esfuerzo en educarte sobre finanzas personales, psicología de la inversión y otras áreas relacionadas. No es fácil, pero la recompensa es una mayor seguridad financiera y la capacidad para tomar decisiones de inversión más informadas.

Conclusión: Tu propio plan de inversión 🗺️

Estos principios de inversión pueden adaptarse a tu vida y a tus objetivos. ¿Quieres retirarte en 5 años y vivir de tus inversiones? Tal vez necesites una estrategia de inversión más agresiva con una mayor proporción de bienes raíces. ¿Tienes un trabajo estable y quieres acumular riqueza para la jubilación en 20 años? Entonces, maximizar tus contribuciones a cuentas de jubilación y diversificar tus inversiones puede ser la mejor opción.

Recuerda, no hay una respuesta única que se aplique a todos. Invertir requiere dedicación, educación y, a menudo, un poco de prueba y error. Es un viaje, no un destino. ¡Así que diviértete, aprende y crece en el camino! 😄👍