Cómo aprovechar el valor acumulado de su vivienda sin sumar deuda

Si necesita aprovechar rápidamente el capital de su casa sin endeudarse más, los contratos de capital compartido pueden ser la respuesta. Aquí hay una lista compilada de preguntas frecuentes.

¿Qué son los contratos con garantía hipotecaria compartida?

Contratos de equidad de vivienda compartidatambién conocido como Acuerdos sobre el valor acumulado de la viviendason instrumentos financieros basados ​​en acciones que permiten a los propietarios aprovechar el capital de sus viviendas al permitir que un inversionista participe en la propiedad de la vivienda. El propietario recibe un suma global en efectivo sin intereses que no requiere ningún pago mensual. El inversor, a su vez, recibe un porcentaje de la propiedad de la vivienda. El propietario de la vivienda está obligado a pagar al inversor en un momento definido en el futuro, digamos 10 o 30 años, por ejemplo, o antes, si la vivienda se vende antes de esta fecha. El pago al inversionista es una suma global, que incluye el monto original del préstamo, más un porcentaje del valor apreciado de la vivienda.


¿Quién ofrece contratos de equidad de vivienda compartida?

Las siguientes compañías son actualmente las compañías financieras más establecidas en los EE. UU. que ofrecen financiamiento de suma global sin intereses a través de contratos de valor acumulado de la vivienda compartida: Homefunds, toque de inicio, Noé, Punto, Unísono y desbloquear.


¿En qué se diferencian los contratos con garantía hipotecaria compartida de los préstamos con garantía hipotecaria?

Préstamos con garantía hipotecariatambién conocido como Segundas Hipotecasson Instrumentos de deuda que aparecen en su informe de crédito. Los prestatarios solicitan una cantidad fija de fondos y, cuando se aprueban, reciben esa cantidad por adelantado. Los fondos deben ser reembolsado en cuotas mensualesbasado en una tasa de interés fija, por un período de tiempo, según los términos del préstamo.

Contratos de equidad de vivienda compartida son NO instrumentos de deuda, por lo tanto NO aparece en su informe de crédito como financiación de la deuda. Los propietarios de viviendas reciben fondos en una suma global por adelantado, sin embargo, no hay una tasa de interés adjunta al monto principal. Los prestatarios deben pagar el monto total del capital más un porcentaje del valor apreciado de su vivienda al final de 10 o 30 años o según los términos del acuerdo.


¿Cuáles son los pros y los contras de un contrato con garantía hipotecaria compartida?

los ventaja principal de un contrato de equidad de vivienda compartida es que el propietario de la vivienda no debe cargar de inmediato con pagos mensuales del préstamo potencialmente elevados, ya que el pago se difiere durante muchos años o hasta que se vende la vivienda.

los principal desventaja de un contrato de equidad de vivienda compartida es que el propietario puede terminar pagando significativamente más por el monto total inicial de financiamiento en comparación con un préstamo con garantía hipotecaria.


¿Qué sucede si el valor de mi propiedad disminuye después de que celebre un contrato de equidad de vivienda compartida?

Al final del plazo, el dueño de la casa estará obligado a devolver el monto principal más un porcentaje de la apreciación valor propiedad del inversor. si el hogar se deprecia en valor, el dueño de casa deducirá la cantidad depreciada de la cantidad de capital adeudada. Por lo tanto, el inversionista compartirá la pérdida por depreciación del propietario al disminuir el monto final adeudado por el prestatario.

*La mayoría de los inversores ajustan la valoración de la vivienda a la baja en un determinado porcentaje (por ejemplo, un 15%) para mitigar sus riesgos. Este valor se usa luego como el monto base para calcular el monto que se ha apreciado o depreciado una vivienda al momento del pago (es decir, [Home Value at Time of Repayment] MENOS [Adjusted Home Value]).


¿Puede celebrar un Acuerdo de equidad de la vivienda si no tiene una casa?

Sí, Contratos con garantía hipotecariatambién conocido como Acuerdos sobre el valor acumulado de la vivienda, puede ayudar a los posibles propietarios a obtener una casa si tienen dificultades para reunir efectivo para el pago inicial. Los inversionistas le darán efectivo a un posible propietario a cambio de un porcentaje de la equidad en la propiedad. El dueño de la casa puede comprar al inversionista después de algún tiempo en el futuro intercambiando el monto total del capital, más un porcentaje de la mayor apreciación de la casa por el interés accionario del inversionista. Comprador de vivienda de Unison programa es un ejemplo de este tipo de opción de financiación, así como Casa Hipoteca.


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