¿Deberías hipotecar tu vivienda para comprar tu próxima propiedad de alquiler?

¿Quién no se ha hecho esta pregunta? Trabajamos duro, ahorramos dinero mes tras mes para comprar nuestra primera propiedad de alquiler, pero es un camino lento.

Quizás te encuentres en un punto donde te planteas la pregunta: ¿debería pedir prestado contra mi vivienda personal para invertir en un piso? Quizás estés liberando la hipoteca de tu vivienda habitual o podrías rehipotecarla porque se ha apreciado en la última década, y te asalta esta pregunta.

Vamos a entrar en detalle sobre cuándo podría ser adecuado para ti utilizar el patrimonio de tu vivienda para invertir en propiedades de alquiler y cuándo podrías preferir seguir ahorrando.

Recuerda, no hay una respuesta única que sea válida para todos. Dependerá de tu tolerancia al riesgo personal y de tus propios objetivos financieros.

👉 En mi caso, yo aún no he dado este paso, y mi hogar se encuentra libre de cargas en el momento que escribo este artículo. Como puedes ver aprecio mucho el dormir tranquilo. Si es verdad que puede llegar un momento en que tengas muy diversificados tus activos y creas que no hay riesgo al hipotecar tu casa para comprar otro piso más. Quiero decir: una vez un emprendedor me hablo de lo jodido que lo pasó al comienzo de su camino, cuando no tenía más que un par de activos (en su caso habría centros en diferentes ciudades), y tenía que afrontar un gran esfuerzo para escalar. La frase fue: «Entonces no tenía tantas vacas lecheras que me dieran leche. Ahora con unas cuantas, me da igual que se pierda una, me quedan las otras.» Quiero decir que no asumas riesgos innecesarios, valora tu situación, tu momento y si es necesario ese paso, o merece la pena. ¿Tienes suficientes «vacas lecheras» como para no verte en aprietos?

¿De qué estamos hablando y cuándo podría ser útil? 🏠💸

Antes de entrar en el meollo de la cuestión, deberíamos aclarar de qué estamos hablando. Un préstamo hipotecario sobre tu vivienda habitual, si está libre de cargas, que permite a los propietarios de viviendas convertir parte del valor de su casa en efectivo. En esencia, estás solicitando un préstamo contra el valor de tu casa, lo que te proporciona una cantidad de dinero que puedes utilizar para, por ejemplo, comprar una propiedad de alquiler. La ventaja es que puedes acceder a este dinero sin tener que vender tu casa.

Ahora, pongamos un ejemplo para ilustrar esto. Imagina que has ahorrado 25,000€ pero necesitas alrededor de 50,000€ para comprar una propiedad en tu área, teniendo en cuenta la entrada y los gastos de cierre. Con un ahorro agresivo, te llevaría unos dos años alcanzar esa cifra. Pero con una hipoteca de vivienda, podrías acceder a ese capital ya.

Aquí es donde entra en juego la tolerancia al riesgo. Por un lado, pedir prestado contra tu casa te permite empezar a invertir en propiedades de alquiler antes, lo que puede ser beneficioso en términos de interés compuesto. Por otro lado, también estás asumiendo el riesgo de endeudarte más, lo que podría ser problemático si las cosas no salen según lo planeado.

¿Es el riesgo de una hipoteca sobre nuestra vivienda el adecuado para ti? 💼🔥

Para decidir si hipotecar nuestra vivienda es el camino correcto para ti, necesitarás considerar tanto los beneficios potenciales como los riesgos. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:

Los beneficios:

• Comenzar a invertir antes puede llevar a un mayor crecimiento a largo plazo debido al interés compuesto.
• Comprar una propiedad de alquiler puede proporcionarte ingresos de alquiler adicionales.
• Adquirirás experiencia práctica y conocimientos en inversión inmobiliaria más rápido.

Los riesgos:

• Estás pidiendo prestado contra tu vivienda personal, lo que podría poner en riesgo la seguridad de tu hogar si no puedes hacer frente a los pagos del préstamo.
• Deberás ser capaz de afrontar la cuota mensual del préstamo incluso si tu propiedad de alquiler no produce ingresos.
• Como con cualquier inversión, no hay garantías de que obtendrás un rendimiento o incluso de que recuperarás tu inversión.

La elección entre estos dos caminos dependerá en gran medida de tu propio nivel de comodidad con el riesgo. Si puedes dormir tranquilo por la noche a pesar de la deuda adicional, entonces tal vez estés dispuesto a tomar el riesgo. Si no, puede que prefieras seguir ahorrando hasta que tengas suficiente para comprar tu propiedad de alquiler sin tener que endeudarte más.

Resumen y Consideraciones Finales. El balance entre riesgo y recompensa 💰⚖️

Como con cualquier decisión financiera, se trata de equilibrar el riesgo y la recompensa. Asumir más riesgo puede llevar a mayores recompensas, pero también puede llevar a mayores pérdidas.

Si decides seguir adelante y tomar el préstamo, es importante que consideres cuidadosamente cómo te protegerás contra los riesgos. Esto podría incluir la creación de un fondo de emergencia para cubrir tus pagos de préstamo en caso de que tu propiedad de alquiler no genere ingresos, y asegurarte de que tienes un seguro adecuado para cubrir posibles daños e imprevistos.

En resumen, aquí hay algunas claves que debes tener en cuenta al considerar si deberías pedir un préstamo contra tu casa para comprar tu próxima propiedad de alquiler:

1. Ten en cuenta tu tolerancia al riesgo: ¿Estás cómodo con la idea de asumir una deuda adicional? ¿Puedes manejar el estrés que podría venir con los altibajos del mercado inmobiliario?
2. Considera tu capacidad para hacer frente a los pagos del préstamo: ¿Podrías seguir haciendo los pagos del préstamo si pierdes tu trabajo o enfrentas otra dificultad financiera?
3. Evalúa las condiciones del mercado: ¿Es este un buen momento para comprar una propiedad? ¿Están subiendo o bajando los precios de las viviendas en tu área?
4. Busca formas creativas de financiación: Hay muchas formas diferentes de financiar una inversión inmobiliaria. No te limites a la opción de pedir prestado contra tu vivienda.
5. No te olvides de la diversificación: La inversión en inmuebles puede ser una excelente manera de diversificar tu cartera y minimizar el riesgo.
6. Y por último, pero no menos importante, ¡toma acción! La inmovilidad y el miedo a tomar decisiones pueden ser tus peores enemigos en el mundo de la inversión. Recuerda, el riesgo es parte del juego, pero si haces tu tarea y sigues tu instinto, tienes muchas posibilidades de ganar. 💪💰