Hipoteca sin entrada: Cómo obtener una hipoteca al 100% en Banco Santander, Evo Banco, Unicaja, Kutxabank o Abanca 🏡
Si te encuentras buscando maneras de financiar ese sueño de tener una casa propia, pero no cuentas con el ahorro necesario, estás en el lugar indicado. En este artículo, abordaremos las claves para conseguir una hipoteca al 100%, centrándonos en las propuestas de Banco Santander, Evo Banco, Unicaja, Kutxabank y Abanca. Vamos a desglosarlo, ¿vale? 🚀
👉 Nota: Actualmente, puede que no sea posible conseguir una hipoteca sin entrada. La entidad solo financia, como máximo, un % del valor de la vivienda. Si quieres conocer las condiciones y el tipo de interés de las hipotecas, puedes consultar la web de las entidades o usar su simulador.
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¿Qué son las hipotecas al 100%?
Estas hipotecas están diseñadas para aquellos que desean adquirir una vivienda pero no cuentan con los ahorros suficientes. Tradicionalmente, la mayoría de los bancos solo ofrecen financiación hasta el 80% del valor de la vivienda. Esto significa que, si quieres adquirir una casa, necesitas tener ahorrado, al menos, el 20% del valor total de la propiedad. Pero eso no es todo, ¡hay más! 🚫
Costos adicionales a considerar:
- Gastos de notaría: Coste de los servicios prestados por el notario.
- Gastos de gestoría: Tarifas por los servicios de un gestor administrativo.
- Inscripción en el registro de la propiedad: Esencial para formalizar la compra.
- Comisión de apertura: Gasto que cobra el banco por abrirte la hipoteca.
- Impuesto para vivienda nueva: Puede ser hasta el 10% del valor de la vivienda.
Para ilustrar esto: si estás pensando en una casa de 150.000 euros, necesitarás tener 30.000 euros para la entrada y aproximadamente 15.000 euros adicionales para cubrir estos gastos. Sí, sé lo que estás pensando, ¡es mucho dinero! Pero sigue leyendo, hay buenas noticias. 👌
Tipos de hipotecas al 100% disponibles en España:
- Viviendas adjudicadas por el banco: Tras la crisis financiera de 2008, muchos bancos se quedaron con propiedades que no se vendieron o que los dueños no pudieron pagar. Para deshacerse de estos inmuebles, los bancos ofrecen condiciones muy atractivas, como financiar el 100% del valor, plazos de devolución de hasta 30 años y bajas comisiones.
- Hipotecas para menores de 35 años: Algunos bancos ofrecen financiación completa para jóvenes, aunque las condiciones pueden ser más estrictas, como requerir avalistas o tener un plazo de devolución máximo de 20 años.
¿Qué bancos ofrecen hipotecas al 100%?
- Banco Santander: No solo proporciona financiación completa para viviendas adjudicadas, sino que recientemente lanzó una campaña para jóvenes menores de 35 años.
- Unicaja (antes Liberbank): Ofrece financiación total para las propiedades que tiene en cartera.
- Evo Banco: Se ha sumado al tren de las hipotecas para jóvenes.
- Kutxabank y Abanca: Aunque no ofrecen hipotecas al 100%, están cerca, ofreciendo financiación hasta el 90% si llevas tu nómina y contratas un seguro con ellos.
Consejos para obtener una hipoteca al 100% 📝
Si has decidido apostar por una hipoteca al 100%, debes saber que este camino, aunque posible, requiere de estrategia y preparación. Te dejo algunos consejos que te serán de utilidad:
- Investiga y compara: Antes de lanzarte a solicitar una hipoteca, compara las condiciones de varios bancos. Si bien hemos mencionado algunas entidades anteriormente, el mercado es amplio y las condiciones cambian. 🕵️
- Historial crediticio limpio: Asegúrate de que no tengas deudas pendientes o, si las tienes, que estén bien gestionadas. Un buen historial crediticio es tu carta de presentación ante el banco. 📈
- Avalista: Si bien no es lo ideal, tener un avalista puede ser una garantía adicional para el banco y facilitar la aprobación de la hipoteca al 100%. Asegúrate de que tanto tú como tu avalista conozcan las implicaciones de esto. 🤝
- Negocia: Si bien las condiciones de los bancos parecen rígidas, siempre hay espacio para la negociación. Puede que consigas mejores tasas de interés o menores comisiones si demuestras ser un cliente solvente y fiable. 💬
- Revisa la letra pequeña: Como en cualquier contrato, asegúrate de leer y entender todas las condiciones. Las hipotecas al 100% pueden tener cláusulas específicas que no encuentres en hipotecas tradicionales. 🧐
Beneficios y riesgos 💼
Beneficios:
- Compra sin ahorros previos: Ideal para aquellos que aún no han podido ahorrar el 20% del valor de la vivienda.
- Aprovechar oportunidades: En ocasiones, hay propiedades en venta a precios muy atractivos y no quieres dejar pasar la oportunidad.
Riesgos:
- Mayor endeudamiento: Al financiar el 100%, asumes una deuda mayor que si dieras un porcentaje de entrada.
- Tasas de interés más altas: Algunos bancos pueden ofrecer estas hipotecas con tasas de interés más altas que las tradicionales.
- Posible sobrevaloración de la vivienda: En algunos casos, los bancos pueden sobrevalorar la vivienda para otorgar el préstamo, lo que puede complicar la venta futura de la propiedad.
Conclusión
En resumen, obtener una hipoteca al 100% es posible, aunque es esencial conocer todos los gastos adicionales y elegir la entidad bancaria que mejor se adapte a tus necesidades. No te desanimes; con la información adecuada y una estrategia clara, tu sueño de tener una casa propia está al alcance. Recuerda siempre investigar, comparar y, sobre todo, ¡haz que suceda! 💪
El camino hacia la adquisición de una vivienda no es sencillo, pero tampoco es imposible. Informarse, comparar y tomar decisiones inteligentes te acercarán a tu sueño. Y recuerda, las hipotecas al 100% son una herramienta, pero como toda herramienta, deben usarse con responsabilidad y conocimiento. ¡Vamos a ello! 💪🚀
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